PENGARUH LOCUS OF CONTROL TERHADAP PERILAKU KEUANGAN YANG DIMODERASI OLEH LITERASI KEUANGAN USIA PRODUKTIF KOTA BANDUNG
Abstrak
Kelompok usia produktif di Kota Bandung menghadapi tantangan dalam mengelola keuangan pribadi secara
bijak, ditandai dengan tingginya tingkat konsumtif dan ketergantungan terhadap pinjaman daring. Rendahnya
literasi keuangan dan pengaruh psikologis seperti locus of control turut menjadi faktor yang mempengaruhi perilaku
keuangan individu di usia produktif. Fenomena ini menjadi penting untuk diteliti mengingat besarnya proporsi
penduduk usia produktif di Kota Bandung dan dampaknya terhadap kesejahteraan finansial masyarakat.
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh locus of control internal terhadap perilaku keuangan serta
menguji peran literasi keuangan sebagai variabel moderasi dalam hubungan tersebut. Penelitian ini difokuskan pada
masyarakat usia produktif di Kota Bandung yang memiliki potensi besar untuk membentuk perilaku keuangan yang
sehat dan bertanggung jawab.
Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah kuantitatif dengan pendekatan causal research menggunakan
data primer melalui kuesioner. Sampel penelitian terdiri dari 404 responden usia 15–64 tahun di Kota Bandung.
Teknik analisis data yang digunakan adalah Moderated Regression Analysis (MRA) Process Hayes untuk menguji
hubungan antar variabel.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa locus of control internal berpengaruh signifikan terhadap perilaku
keuangan, literasi keuangan juga berpengaruh signifikan terhadap perilaku keuangan, dan literasi keuangan mampu
memoderasi pengaruh locus of control internal terhadap perilaku keuangan. Hal ini menegaskan pentingnya
penguatan aspek psikologis dan edukasi finansial dalam membentuk perilaku keuangan yang sehat.
Penelitian ini berkontribusi terhadap pengembangan literatur manajemen keuangan dan psikologi ekonomi, serta
memberikan rekomendasi praktis bagi lembaga keuangan dan pemerintah dalam menyusun program literasi
keuangan. Diharapkan, hasil penelitian ini dapat mendorong penguatan literasi keuangan masyarakat usia produktif
di Kota Bandung.
Kata Kunci: Locus of Control, Literasi Keuangan, Perilaku Keuangan, Usia Produktif.
Referensi
Anisyah, E. N., Pinem, D., & Hidayati, S. (2021). Pengaruh literasi keuangan, inklusi keuangan dan financial
technology terhadap perilaku keuangan pelaku UMKM di Kecamatan Sekupang. Management and Business
Review, 5(2), 310–324. https://doi.org/10.21067/mbr.v5i2.6083.
Asari, A., Munir, M., Gustini, S., Siagian, V., Rasjid, H., Faizah, S. I., Pristiana, U., Abdurohim. (2023). Literasi
Keuangan. Madza Media.
Badan Pusat Statistik Kota Bandung. (2024). Pola Konsumsi dan Pengeluaran Rumah Tangga per Kapita per Bulan,
- 2023. BPS Kota Bandung.
Bandung Bergerak. (2023). Kemiskinan Mendorong Warga Jawa Barat Meminjam Uang ke Pinjol.
bandungbergerak.id
Baptista, S. M. J., & Dewi, A. S. (2021). The Influence of Financial Attitude, Financial Literacy, and Locus of
Control on Financial Management Behavior. International Journal of Social Science and Business. 5(1), 93-98.
https://doi.org/10.23887/ijssb.v5i1.31407.
Choerudin, A., Zulfachry, Widyaswati, R., Khasanah, J. S. N., Harto, B., Oktaviani, N. F., Sohilauw, M. I., Nugroho
Lucky, Suharsono, J., & Pramita, V. S. (2023). LITERASI KEUANGAN (D. P. Sari, Ed.).
https://www.researchgate.net/publication/371724162.
CNBC Indonesia. (2024).Duh! Kredit Macet Fintech Lending Tumbuh Lebih Tinggi dari Pinjaman.Retrieved from
cnbcindonesia.com: Duh! Kredit Macet Fintech Lending Tumbuh Lebih Tinggi dari Pinjaman
CNN Indonesia. (2024).Utang pinjol Rp61,1 T Banjir Masyarakat per Februari 2024. Retrieved from
cnnindonesia.com: cnnindonesia.com
Databoks. (2024). 10 Provinsi Dengan Nasabah Pinjaman Online Terbesar. databoks.katadata.co.id
Fadilah, & Mahyuny, S. R. (2019). Analisis Faktor Yang Mempengaruhi Locus Of Control Mahasiswa Pendidikan
Matematika FKIP Universitas Samudra. Jurnal IPA & Pembelajaran IPA, 2(2), 100–105.
https://doi.org/10.24815/jipi.v2i1.10731.
Firli, A., & Dalilah, A. (2021). Influence of financial literacy, financial attitude, and parental income on personal
financial management behaviour: A case study on the millennial generation in Indonesia. International Journal
of Trade and Global Markets, 14(2), 206-212. https://doi.org/10.1504/IJTGM.2021.114066
Firli, A., & Fanesa, A. (2022). The Influence of Financial Literacy and Income on Generation Z’s Interest in Using
Fintech Lending: A Study in a Major City of Indonesia. Integrative Business and Economics Research. 11(2),
-143.
Firli, A., & Hidayati, N. (2021). The Influence of Financial Knowledge, Financial Attitude, and Personality Towards
Financial Management Behavior on Productive Age Population. Review of Integrative Business and
Economics Research, 10, 43.
Firli, A., Khairunnisa, S., & Rahadian, D. (2021). The Influence Of Financial Stressors, Financial Behavior, Risk
Tolerance, Financial Solvency, And Financial Knowledge On Financial Satisfaction Of Working Age
Population. Jurnal Manajemen Indonesia, 21(3), 228. https://doi.org/10.25124/jmi.v21i3.3723.
GoodStats. (2024, Oktober). Pinjaman Macet 2024, Tren Yang Mendominasi Generasi Muda. Pinjaman Macet 2024,
Tren yang Mendominasi Generasi Muda - GoodStats Gultom, E., & Liyas, J. (2024). The Influence of Locus of Control and Financial Literacy on Student Financial
Behavior. Asean International Journal of Business. https://doi.org/10.54099/aijb.v3i1.825.
Gunawan, A., Pirari, W. S., & Sari, M. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup terhadap Pengelolaan
Keuangan Mahasiswa Prodi Manajemen Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara. Jurnal Humaniora, 4.
https://doi.org/10.30601/humaniora.v4i2.1196.
Hodin, M. (2023). Influence of Aging Science on Global Wealth Management.. Cold Spring Harbor perspectives in
medicine. https://doi.org/10.1101/cshperspect.a041207.
Mallo, C. K., Trang, I., & Saerang, R. T. (2022). Pengaruh Internal Locus ofControl dan External Locus of Control
Terhadap Kepuasan Kerja Pegawai Kantor Kecamatan Sario. Jurnal EMBA, 10(1), 91–100.
Mutlu, Ü & Özer, G. (2021). The Moderator Effect of Financial Literacy on The Relationship between Locus of
Control and Financial Behavior. Emerald Publishing. 51(3), 1114-1126. DOI 10.1108/K-01-2021-0062.
Nurasia, N., & Hartini, H. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Locus Of Control Terhadap Perilaku Menabung
Rumah Tangga Di Kabupaten Sumbawa. Jurnal Ekonomi dan Bisnis, 6(2), 167-174. DOI
37600/ekbi.v6i2.1162.
Otoritas Jasa Keuangan. (2017). Literasi Keuangan. Retrieved from ojk.go.id: ojk.go.id
Otoritas Jasa Keuangan. (2019, December). Laporan Statistik Survei Nasional Literasi Dan Inklusi Keuangan.
Retrieved from sikapiuangmu.ojk.go.id: https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/DetailMateri/51
Otoritas Jasa Keuangan. (2022). Infografis Hasil Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan Tahun 2022.
ojk.go.id/id
Otoritas Jasa Keuangan. (2022). OJK Edukasi Konsumen. Retrieved from sikapiuangmu.ojk.go.id: 553_Majalah
Edukasi Konsumen TW IV 2022.pdf
Prayogi, O. (2024). Peran Kritis Manajemen Keuangan dalam Meningkatkan Kesejahteraan Keluarga: Sebuah
Tinjauan Literatur. Jurnal Manajemen dan Bisnis. 2(3), 31-44. https://doi.org/10.36490/jmdb.v2i3.1103.
Puspita, G., & Isnalita, I. (2019). Financial Literacy: Pengetahuan, Kepercayaan Diri dan Perilaku Keuangan
Mahasiswa Akuntansi. Owner Riset & Jurnal Akuntansi, 3(2), 117–128.
https://doi.org/10.33395/owner.v3i2.147.
Putriasih, L., & Yasa, N. P. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Kontrol Diri, Gaya Hidup dan Kondisi Sosial
Ekonomi terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa (Studi Empiris terhadap Mahasiswa Program
Studi S1 Akuntansi Universitas Pendidikan Ganesha). Jurnal Akuntansi Profesi, 13(3), 797–808.
https://doi.org/10.23887/jippg.v3i2.
Russo, F. (2019). Personal Financial Management and Taxation. International Journal of Tax Economics and
Management. https://doi.org/10.35935/tax/28.4128.
Sihaloho, Y. M., & Hwihanus, H. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Perilaku Konsumtif Terhadap
Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiswa Akuntansi Di Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya. Jurnal
Ekonomi Manajemen Dan Bisnis. 2(2), 146-153. https://doi.org/10.62017/jemb.
Sijory.id (2024, April).OJK Mencatat Jabar Sebagai Pinjol Terbesar Di Indonesi OJK Mencatat Jabar sebagai
Pengguan Pinjol Terbesar di Indonesia - sijori.id
Sugiyono. (2022). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D (Ed. 2). CV. Alfabeta. ISBN: 979843364.
Sukma, S. P., & Pradana, M. (2022). Effect of Financial Litercay, Financial Attitude, and Financial Inclusion on
Financial Behavior. Jurnal Riset Bisnis Dan Manajemen, 15(1).
Wiranti, A. (2022). Pengaruh Financial Technology, Financial Literacy, Locus Of Control, Dan Income Terhadap
Perilaku Keuangan. Jurnal Ilmu Manajemen, 10.
